Comprendre le crédit immobilier
Découvrez simplement comment fonctionne un crédit immobilier, qu'il soit amortissable ou in fine
Crédit
Simulateur de tableau d'amortissement
Calculez gratuitement votre tableau d'amortissement. Visualisez vos mensualités, les intérêts, le capital remboursé et le capital restant dû tout au long de votre prêt.
Type de crédit
Mode de remboursement
L'amortissable rembourse capital et intérêts chaque mois. L'in fine ne rembourse que les intérêts, le capital est réglé en une fois à la fin.
Votre crédit
Assurance et frais annexes
Ces éléments font grimper le coût réel. Avec eux, on passe du simple taux au TAEG, le vrai coût tout compris.
Mensualité1 521 €assurance comprise
Coût du crédit118 976 €intérêts + assurance + frais
Total remboursé368 976 €montant emprunté + coût
Taux nominal et TAEG
Le taux nominal sert à calculer les intérêts. Le TAEG ajoute l'assurance et les frais : c'est lui qu'il faut comparer entre deux offres.
Taux nominal3,5 %
TAEG estimé4,31 %
Emporter le tableau
Téléchargez le détail mois par mois pour le garder ou le comparer à une offre de banque.
Comment se construit un tableau d'amortissement
Un tableau d'amortissement détaille, échéance par échéance, ce que vous remboursez vraiment. Chaque ligne se calcule en quatre étapes.
- 1
La mensualité
Sur un crédit amortissable, elle est fixe du début à la fin. Elle dépend du montant emprunté, du taux mensuel (le taux annuel divisé par 12) et du nombre d'échéances.
- 2
La part d'intérêts
Chaque mois, les intérêts se calculent sur le capital qu'il vous reste à rembourser : capital restant dû multiplié par le taux mensuel. Ils baissent au fil du temps.
- 3
La part de capital
C'est la mensualité moins les intérêts du mois. Faible au début, elle grossit à mesure que les intérêts diminuent.
- 4
Le capital restant dû
On retire la part de capital remboursée au capital restant. Quand il atteint zéro, le crédit est soldé.
Votre tableau d'amortissement
Le détail de votre crédit, ligne par ligne. Basculez entre une vue par année et le détail mois par mois.
| Période | Capital | Intérêts | Assurance | Payé sur la période | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 789 € | 8 610 € | 850 € | 18 249 € | 241 211 € |
| Année 2 | 9 101 € | 8 297 € | 850 € | 18 249 € | 232 110 € |
| Année 3 | 9 425 € | 7 974 € | 850 € | 18 249 € | 222 684 € |
| Année 4 | 9 760 € | 7 638 € | 850 € | 18 249 € | 212 924 € |
| Année 5 | 10 108 € | 7 291 € | 850 € | 18 249 € | 202 816 € |
| Année 6 | 10 467 € | 6 932 € | 850 € | 18 249 € | 192 349 € |
| Année 7 | 10 839 € | 6 559 € | 850 € | 18 249 € | 181 510 € |
| Année 8 | 11 225 € | 6 174 € | 850 € | 18 249 € | 170 285 € |
| Année 9 | 11 624 € | 5 775 € | 850 € | 18 249 € | 158 661 € |
| Année 10 | 12 038 € | 5 361 € | 850 € | 18 249 € | 146 624 € |
| Année 11 | 12 466 € | 4 933 € | 850 € | 18 249 € | 134 158 € |
| Année 12 | 12 909 € | 4 490 € | 850 € | 18 249 € | 121 249 € |
| Année 13 | 13 368 € | 4 031 € | 850 € | 18 249 € | 107 881 € |
| Année 14 | 13 844 € | 3 555 € | 850 € | 18 249 € | 94 037 € |
| Année 15 | 14 336 € | 3 063 € | 850 € | 18 249 € | 79 701 € |
| Année 16 | 14 846 € | 2 553 € | 850 € | 18 249 € | 64 855 € |
| Année 17 | 15 374 € | 2 025 € | 850 € | 18 249 € | 49 481 € |
| Année 18 | 15 921 € | 1 478 € | 850 € | 18 249 € | 33 560 € |
| Année 19 | 16 487 € | 912 € | 850 € | 18 249 € | 17 073 € |
| Année 20 | 17 073 € | 325 € | 850 € | 18 249 € | 0 € |
| Total | 250 000 € | 97 976 € | 17 000 € | 364 976 € | 0 € |
Comment fonctionne un tableau d'amortissement ?
Un tableau d'amortissement est un document qui détaille le remboursement de votre prêt mois après mois. Il indique précisément comment chaque mensualité est répartie entre le capital remboursé, les intérêts et le capital restant dû.
Lors de la souscription d'un crédit immobilier ou d'un prêt à la consommation, la banque fournit systématiquement ce tableau. Il permet de suivre l'évolution de votre emprunt et de savoir combien vous devrez encore rembourser à chaque échéance.
Grâce à notre simulateur de tableau d'amortissement, vous pouvez visualiser l'ensemble de vos mensualités et comprendre comment votre crédit évolue au fil du temps.
Pourquoi les intérêts sont-ils plus élevés au début du prêt ?
Pour la majorité des crédits amortissables à mensualités constantes, chaque échéance est composée de deux éléments :
- une partie sert à rembourser le capital emprunté ;
- une autre sert à payer les intérêts à la banque.
Les intérêts étant calculés sur le capital restant dû, ils sont généralement plus élevés au début du crédit, lorsque le montant restant à rembourser est le plus important.
Au fil des échéances, le capital diminue progressivement. Les intérêts baissent donc eux aussi, tandis que la part de capital remboursée augmente. La mensualité reste souvent identique, mais sa composition évolue tout au long du prêt.
À noter : certains crédits, comme les prêts in fine, les prêts avec différé d'amortissement ou les prêts à échéances variables, suivent un fonctionnement différent. Le tableau d'amortissement présenté par notre simulateur correspond au cas le plus courant : le crédit amortissable à mensualités constantes.Découvrez notre article sur les différents types de crédits pour en savoir plus.
À quoi sert un tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement permet de mieux comprendre le coût réel de votre emprunt.
Il est particulièrement utile pour :
- connaître le montant exact de chaque mensualité ;
- suivre le capital restant dû après chaque paiement ;
- visualiser le coût total des intérêts ;
- préparer un remboursement anticipé ;
- comparer plusieurs offres de prêt.
Il constitue également un excellent outil pour vérifier les informations communiquées par votre établissement bancaire.
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Ces résultats sont fournis à titre indicatif et pédagogique uniquement. Ils ne constituent pas un conseil financier.