Coût réel d'un bien immobilier : simulateur gratuit

Pas besoin d'être expert. Chaque case est déjà remplie avec un exemple : remplacez les chiffres par les vôtres. Si vous ne connaissez pas un montant, gardez celui proposé, il reste réaliste.

L'achat

Le bien et ce que vous payez le jour de la signature.

Prix du bien€

Frais de notaire€Les frais d'acquisition payés à l'achat. Vous pouvez les estimer avec le simulateur dédié

Frais de garantie€Caution ou hypothèque demandée par la banque. Souvent 2 000 à 3 000 €.Apport€L'argent que vous mettez de votre poche. Souvent au moins les frais de notaire.

Montant emprunté242 500 €

Le crédit

Votre prêt : c'est lui qui fait grimper le coût au fil des années.

Taux du crédit%Le taux de votre prêt. Le plus souvent entre 3 et 4 %.Durée du créditansLa durée de remboursement. Le plus souvent 20 ou 25 ans.Assurance emprunteur%Taux annuel sur le capital emprunté. Souvent 0,10 à 0,40 %.

La détention

Ce que le bien vous coûte chaque année tant que vous le gardez.

Durée de détentionansCombien de temps vous gardez le bien avant de le revendre. Elle peut être plus courte que le crédit.

Taxe foncière€ / anL'impôt du propriétaire, une fois par an. Souvent 800 à 1 500 €.Charges de copropriété€ / anSi appartement. Laissez à 0 pour une maison.Assurance habitation€ / anAssurance du logement. Souvent 150 à 400 € par an.

Travaux et entretien

€

Montant estimé chaque année, soit 15 000 € sur 10 ans.

La revente

Ce que vous récupérez le jour où vous revendez le bien.

Prix de revente estimé€Le prix auquel vous pensez revendre le bien. Si vous ne savez pas, gardez le prix d'achat.

Votre bilan sur 10 ans

D'un côté tout ce que le bien vous coûte, de l'autre ce qu'il vous rapporte à la revente. La différence est votre gain ou votre perte réel.

Ce qui sort

Prix d'achat et frais272 500 €
Prix du bien250 000 €
Frais de notaire20 000 €
Frais de garantie2 500 €
Intérêts du crédit73 001 €
Assurance emprunteur8 245 €
Coûts récurrents29 500 €
Taxe foncière12 000 €
Travaux et entretien15 000 €
Assurance habitation2 500 €

Total383 246 €

Ce qui rentre

Prix de revente300 000 €
Plus-value exonérée

Total300 000 €

Perte réelle- 83 246 €après 10 ans, revente comprise

Ce que ça révèle

Sur 10 ans, même en récupérant de l'argent à la revente, le bien vous a coûté 83 246 € au total. Cela revient à environ 694 € par mois pour être propriétaire.

À quoi sert ce simulateur

Ce simulateur additionne le coût total d'un bien immobilier sur toute la durée où vous le gardez : les intérêts du crédit, l'assurance emprunteur, les frais de notaire, la garantie, la taxe foncière, les charges, l'assurance habitation et les travaux. Il met ensuite ce total en face du prix de revente pour montrer votre gain ou votre perte réel.

Le principe est simple : d'un côté tout ce que le bien vous coûte, de l'autre ce qu'il vous rapporte à la revente. La différence est votre résultat net. Pour un bien loué, vous pouvez ajouter les loyers encaissés. Pour un bien autre que votre résidence principale, l'impôt sur la plus value est estimé automatiquement.

Les cases sont déjà remplies avec un exemple. Remplacez chaque chiffre par le vôtre pour obtenir une estimation adaptée à votre projet.

Questions fréquentes

Comment calculer le coût réel d'un achat immobilier ?

On additionne le prix du bien, les frais de notaire, la garantie, les intérêts du crédit, l'assurance emprunteur, la taxe foncière, les charges, l'assurance habitation et les travaux. On retire ensuite le prix de revente. C'est ce que le simulateur fait pour vous.

Un achat immobilier est il toujours rentable ?

Non. Sur une courte durée, les frais de notaire et les intérêts pèsent lourd et peuvent dépasser la hausse du prix. Plus vous gardez le bien longtemps, plus ces frais se lissent. Le simulateur montre à partir de quand vous devenez gagnant.

La plus value est elle imposée à la revente ?

La résidence principale est exonérée. Pour une résidence secondaire ou un bien locatif, la plus value est imposée à 19 % plus 17,2 % de prélèvements sociaux, avec des abattements selon la durée. L'impôt disparaît après 22 ans pour l'impôt sur le revenu et 30 ans pour les prélèvements sociaux.

Faut il compter l'apport dans le coût du bien ?

Non. L'apport n'est pas un coût perdu : c'est votre argent, que vous récupérez en partie à la revente. Le vrai coût, ce sont les intérêts, les frais et les charges. Le simulateur les sépare pour éviter la confusion.

Ce simulateur remplace il un conseil ?

Non. Il donne une estimation générale et pédagogique à partir des chiffres que vous saisissez. Il ne tient pas compte de votre situation personnelle et ne constitue pas un conseil financier ou fiscal.

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Ces résultats sont fournis à titre indicatif et pédagogique uniquement. Ils ne constituent pas un conseil financier.